الاستثمارات المتوافقة مع الشريعة الإسلامية والتأثير الاجتماعي

غالبًا ما تُعتبر الاستثمارات المتوافقة مع الشريعة هياكل معقدة ، وفي بعض الأحيان يتم الابتعاد عنها لأنها قد تنطوي على قواعد صارمة ومحفوظة قد تبدو معقدة أو مخيفة للمستثمرين. علاوة على ذلك ، غالبًا ما يُعتقد أنها حصرية للمستثمرين المسلمين فقط. ومع ذلك ، فإن هذه الافتراضات ليست صحيحة. الاستثمارات المتوافقة مع الشريعة مفتوحة للجميع وتعمل مثل أي نوع آخر من الاستثمار. ما يميزهم بشكل أساسي هو أنهم استثمارات تتبع مبادئ الإسلام.

التمويل الإسلامي وتطبيق الشريعة

يشير مصطلح الشريعة إلى الشريعة الإسلامية وتحكم في جوهرها جميع جوانب حياة المسلم وممارساته الدينية. وبناءً عليه ، فإن التمويل الإسلامي يعمل وفقًا للشريعة الإسلامية في الأمور التي تنطوي على توليد الأموال وتوسيعها وإدارتها. من حيث المبدأ ، يتسم التمويل الإسلامي وفقًا للشريعة الإسلامية بعدة ميزات – فهو يرفض مفهوم الفائدة والربا ، ولا يتسامح مع المضاربة (الميسر) والمخاطرة المفرطة وعدم اليقين (الغرر) ، ويعزز المخاطرة ، تقاسم الأرباح والخسائر ، يستبعد المشاريع المحظورة في الإسلام – وتشمل هذه: الأنشطة الرادعة للمجتمع مثل القمار والكحول والمجالات ذات الصلة ، فهو يدعم الأنشطة المشروعة والقيم الأخلاقية والأخلاقية ، وبشكل عام ، يحافظ على الإنصاف والعدالة. تظهر نقاط القوة في التمويل الإسلامي أيضًا أكثر وضوحًا في الأساليب التي تمنع النظام المالي من الانهيار أو على الأقل تعده لتحمل لحظات الأزمات.

في الممارسة العملية ، يتم تحديد التمويل الإسلامي اليوم من خلال المؤسسات والعمليات بما في ذلك الاستثمارات التي تم تصميمها جميعًا لتكون إما قائمة على الشريعة أو متوافقة مع الشريعة الإسلامية. الهياكل القائمة على الشريعة هي تلك المستمدة من المصادر الإسلامية الأولية التي تشمل القرآن والسنة والإجماع (إجماع العلماء) والقياس. وتشمل هذه الهياكل التي كانت موجودة وممارسه منذ زمن النبي صلى الله عليه وسلم مثل المضاربة (تقاسم الأرباح) ، الوديعة (الحفظ) ، المشاركة (المشروع المشترك) ، المرابحة (التكلفة بالإضافة إلى التمويل) ، الإجارة (التأجير) ، البيع وقرض الحسن وغيرهما. من ناحية أخرى ، فإن المنتجات المتوافقة مع الشريعة هي منتجات تقليدية تم فحصها وفحصها لمراعاة متطلبات الشريعة الإسلامية والوفاء بها. وتشمل هذه الهياكل الموجودة في التمويل التقليدي اليوم أو المفاهيم المستقبلية المحتملة التي تتطلب التفتيش للتأكد من توافقها مع الشريعة الإسلامية. من الأمثلة على المنتجات المتوافقة مع الشريعة الإسلامية الحوالة (نظام تحويل الأموال الدولي) والتكافل (التأمين الإسلامي) والصكوك (السندات الإسلامية) والمزيد.

يتميز Ethis باستثمارات التمويل الجماعي المتوافقة مع الشريعة الإسلامية والأخلاقية. يتم عرض هذه الاستثمارات عبر ثلاث منصات عالمية وتشمل استثمارات عقارية ميسورة التكلفة في إندونيسيا وتمويل جماعي للأسهم في ماليزيا.

الامتثال لأحكام الشريعة والاستثمارات

يتم تبني الصناديق الإسلامية في ساحة الأعمال بسبب الوعي العام المتزايد والحاجة إلى تلبية الطلب على مشاركة المسلمين في استثمارات سوق رأس المال وكذلك تلبية احتياجات المستثمرين الأخلاقيين. عند التطلع إلى الاستثمار ، هناك شيء واحد يبحث عنه جميع المستثمرين دون أن يفشلوا في الصفقة وهو الثقة. يمكن أن يكون التمويل التقليدي بيئة عدوانية ؛ عندما يدخل المال في المعادلة ، غالبًا ما تصبح المساحة حتمًا خالية تمامًا من المشاعر وتركز على الهدف بدلاً من العملية. بشكل أساسي ، هذا هو المكان الذي يأتي فيه التمويل الإسلامي ؛ إنه يضفي طابعًا إنسانيًا على المال ويجعله وسيلة للتغيير الاجتماعي والأخلاقي بدلاً من الهدف النهائي نفسه. إنه يتجاوز مجرد جني الأموال من أجل جني الأموال ، ولكنه يتعلق أكثر بتداول الثروة ، وهيكلة اقتصاد عادل ومراعي ، وتوليد تأثير إيجابي تموج في المجتمع بطرق مختلفة. باختصار ، التمويل الإسلامي = التمويل الأخلاقي.

بالطبع ، كونك مؤثرًا بالأخلاق والمجتمع لا يحد بالضرورة من الأرباح أو نمو الثروة. ومع ذلك ، على عكس الهياكل المالية الأخرى ، فإن الاستثمارات المتوافقة مع الشريعة تخلق تأثيرًا يتجاوز نموها المحسوب والمنظم أو مساهمتها المالية في الاقتصاد ؛ يعالج المشاكل الاجتماعية. يمكن أن يحدث هذا بعدة طرق ؛ بعض الاستثمارات المتوافقة مع الشريعة الإسلامية لها تأثير إيجابي مباشر والبعض الآخر له تأثير غير مباشر.

استثمارات متوافقة مع الشريعة الإسلامية ذات تأثير اجتماعي غير مباشر

تشمل الاستثمارات ذات التأثير غير المباشر الاستثمارات في المشاريع أو القطاعات التي لا تعرض بالضرورة تطورًا فوريًا في الحياة الواقعية ولكنها تخلق تأثيرًا إيجابيًا تدريجيًا. يتم إنشاء التأثير ببساطة عن طريق اختيار المعاملات المتوافقة مع الشريعة الإسلامية. من خلال القيام بذلك ، يساهم الفرد بشكل غير مباشر في القيم الأساسية التي يروج لها التوافق مع الشريعة والتي تهدف إلى الصالح الاجتماعي. على سبيل المثال: المشاركة في تقاسم المخاطر تعزز روح الأخوة لأنها تستلزم أن يتحمل كلا الطرفين في الصفقة قدرًا متساويًا من المخاطرة ، وبذلك تحميهما من الخسارة على حساب شخص آخر والعكس صحيح.

إذا تم فحصها عن كثب ، فإن المفاهيم التي تتطلب الامتثال للشريعة يجب استبعادها مصممة أيضًا لمنع الضرر الاجتماعي وحماية الفرد. على سبيل المثال: إن ضرر الربا يفوق فوائده الظاهرية لأنه يروج لثقافة الأنانية ، فهو مساهم في الديون المفرطة والتضخم ، وفوق كل شيء ، فهو يحتكر الاستثمارات لصالح الأطراف الغنية. وبالمثل ، فإن تجنب الغرر أو عدم اليقين المفرط مثل المعاملات المالية المشتقة يهدف إلى حماية الفرد من المشاركة في معاملات غير محددة قد تسبب له الأذى. وبناءً على ذلك ، من خلال الاستثمار ببساطة في منصات متوافقة مع الشريعة ، يساهم المستثمرون تدريجياً في نشر العدالة الاجتماعية وحماية الحقوق الفردية ، وكل ذلك مع تحقيق الربح في هذه العملية.

استثمارات متوافقة مع أحكام الشريعة الإسلامية ذات تأثير اجتماعي مباشر

تشمل الاستثمارات ذات التأثير الاجتماعي المباشر الاستثمارات التي تُترجم إلى تأثير قابل للقياس في العالم الحقيقي بالإضافة إلى العائد المالي. في التمويل الإسلامي اليوم ، تشتمل الكثير من النماذج المتوافقة مع الشريعة الإسلامية على نماذج تمويل أخلاقية ومستدامة. كانت منصات الاستثمار في التكنولوجيا المالية الإسلامية مساهمًا كبيرًا في هذا القطاع. سمح التمويل الجماعي ، على وجه الخصوص ، بالقدرة على عرض جميع أنواع الاستثمار وتضمينها على منصات واحدة. وبناءً على ذلك ، تتميز منصات التمويل الجماعي المتوافقة مع الشريعة باستثمارات تشمل استثمارات مستدامة وبيئية ، واستثمارات للحد من التشرد وتخفيف حدة الفقر ، وحتى البنية التحتية والخدمات الاجتماعية.

منصة Ethis Indonesia تقدم مثالاً على هذه الاستثمارات. يسمح للمستثمرين بالمساهمة في تشييد مساكن ميسورة التكلفة في إندونيسيا الناشئة. تساهم الاستثمارات التي تم إجراؤها على المنصة في نقص المساكن في البلاد وتساعد على زيادة ملكية المنازل للسكان المحليين الذين كانت العملية بعيدة المنال بالنسبة لهم. علاوة على ذلك ، تتميز Ethis Malaysia باستثمارات في الأسهم تعطي الأولوية للصفقات ذات التأثير المباشر والفائدة على المجتمع من خلال الفحص والتقييم المناسبين للشركات المصدرة. تم تصميم هذه الاعتبارات للرفاهية الاجتماعية بطبيعتها ضمن مبادئ الامتثال للشريعة ونتيجة لذلك تم فحصها جيدًا من خلال جميع الأنشطة التي تديرها الهيئات المتوافقة مع الشريعة الإسلامية في التمويل الإسلامي.

استنتاج

تبرز الاستثمارات المتوافقة مع الشريعة الإسلامية بشكل متزايد وتتطور تدريجياً من خلال التطورات التكنولوجية التي تمت تجربتها في مجال التمويل. لا تعتبر الاستثمارات المتوافقة مع الشريعة الإسلامية مربحة فحسب ، بل إنها تساهم أيضًا في التنمية الاجتماعية والاستفادة بشكل كبير. تطبيق التمويل الإسلامي اليوم يستحق الثناء وقد أظهر تقدمًا وتوسعًا كبيرًا في الآونة الأخيرة خاصة مع نمو التكنولوجيا المالية الإسلامية. إنها تشهد معدل نمو سنوي قدره 20٪ ، وتجاوزت 2 تريليون دولار من إجمالي الأصول وهي من بين أسرع قطاعات الأنظمة المالية نموًا في العالم.